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普惠金融全面启动:六大行转型发力小微信贷

来源 中国金融新闻网发布者 杜冰发布时间 2019-04-09 16:40:33 点击数 678

摘要
已被提升到银行业战略高度的普惠金融,去年数据表现不俗。“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”是2019年《政府工作报告》中为大型商业银行设定的硬任务。在这一既定目标下,六大行将如何充分发挥“头雁效应”,实现小微信贷业务再进一步值得关注。

已被提升到银行业战略高度的普惠金融,去年数据表现不俗。特别是从六大行披露的年报信息来看,各行普惠口径小微信贷“扩量降本”成效显著。

值得关注的是,“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”是2019年《政府工作报告》中为大型商业银行设定的硬任务。在这一既定目标下,六大行将如何充分发挥“头雁效应”,实现小微信贷业务再进一步值得关注。

小微信贷实现“扩量降本”

普惠金融成为六大行年报中浓墨重彩的一笔。从其年报披露的相关数据来看,各行去年均实现了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标。其中,建行数据最为亮眼。

建行年报显示,截至2018年年末,该行普惠金融贷款余额6310.17亿元,较上年增加2125.15亿元,增幅50.78%,余额和新增均居行业首位。

长期坚守普惠金融战略的邮储银行同样表现不俗。截至2018年年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额5449.92亿元,增长17%,较上年年末增加800.84亿元。

农行普惠金融贷款余额近5000亿元。截至2018年年末,农行普惠金融贷款余额4937亿元,较上年年末增加1107亿元,同比增速28.9%。

除此之外,工行、中行小微企业贷款余额都在3000亿元之上,其中工行为3216.85亿元,较年初增加492.03亿元,增长18.1%;中行为3042亿元,较上年年末增长12.26%。

普惠金融战略已经在各大行中全面启动。“做好小微,工商银行就有大未来,这是全行的共识,也是我们的战略选择。”工行行长谷澍表示。

建行执行董事、副行长章更生在其业绩发布会上介绍,该行于去年5月起,将发展普惠金融作为全行战略进行部署安排,并制定普惠金融战略3年规划,从去年业绩可见这一战略规划成效显著。

在清晰的战略引领下,各大行为小微企业信贷降成本的成效也已体现在年报中。去年以来,各行小微企业贷款利率实现稳步下降。

据工行披露,该行去年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%;另外,中行、建行去年四季度新发放的小微企业贷款也均较一季度下降超过1个百分点,平均利率分别为4.79%、5.29%。

2019年立下增长硬指标

从去年情况来看,仅有建行小微企业贷款增幅在30%之上。对于今年《政府工作报告》所提出的“增速30%以上”硬任务,各行对此是否有信心完成?

多家银行已在业绩发布会上立下了“军令状”。“工行今年计划新增小微贷款投放规模在1000亿元以上。力争在未来3年内,公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,实现3年翻一番。” 谷澍表示。

“全年新增普惠金融贷款不低于900亿元,民营企业贷款新投放计划不低于全部对公贷款新投放的三分之一。”中行副行长林景臻表示。

目标既定,如何实现?对此,中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚此前接受《金融时报》记者采访时认为:“从增速来看,去年银行业支持小微企业已经取得了不错的成绩。在这一任务要求下,今年无疑是要进一步加大对小微企业的支持力度,这需要从政策引导支持、银行业自身优化、改善外部基础环境设施等方面综合入手来实现这一目标要求。”

事实上,政策方面已开足马力。仅从加大货币政策支持力度这一方面来看,自2018年至今,央行已通过多次降准、创设定向中期借贷便利等手段,向金融机构提供合理充裕的流动性,精准支持民营企业和小微企业。

除此之外,银保监会在拓宽信贷资金来源方面也给出了一系列方案,如鼓励发行小微企业专项金融债、完善小微企业贷款资本监管要求、优化贷款支付方式等。

一系列政策利好已在切实推动着银行业加快小微信贷投放脚步。值得关注的是,据谷澍透露,到目前为止,工行今年已发放的小微企业普惠金融贷款接近500亿元,这意味着该行1000亿元的目标在今年一季度基本上完成了一半。

线上转型助决胜“最后一公里”

目标已定、政策已发,今年各大行将如何践行普惠金融战略,继续在服务小微信贷方面加码发力,充分发挥“头雁效应”?

从各大行透露的讯息来看,激发小微信贷活力的工作重点一方面还在于进一步完善相关机制。

工行表示,该行将加快小微中心建设,完善民营企业和小微企业的保障机制,提高融资的审批效率。通过完善考核、内部资金定价、容错和问责机制,增强服务民营企业和小微企业的内生动力。

中行也表示,2019年将通过继续加大资源配置,实施经济资本奖励、内部收入奖励、人事费用倾斜等政策,切实提升基层发展普惠金融的积极性。

另一方面则在于加大产品创新力度,特别是通过大数据等技术的深入应用,解决融资中的信息不对称问题,提升线上融资产品的服务供给能力。这已成为银行业深耕普惠金融战略的一大共识。

从去年来看,银行业探索小微信贷线上化转型的成果丰硕。“建行普惠金融能发展到如今的规模与科技力量的强大有直接关系。”章更生表示。

在过去近一年间,建行融合现代科技,探索出以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特色的普惠金融新模式。例如,推广网络供应链等在线融资新模式,以“双大”延伸拓展“双小”,出台26项精准措施定向扶持民营经济和小微企业;打造“小微快贷”系列产品和平台化经营模式,累计投放贷款超过7100亿元,惠及小微企业55万户;构建“惠懂你”一站式服务平台,截至2018年年末,平台交付市场仅3个多月,下载量即突破260万次,访问量达620万次。

“目前接近500亿元的贷款中有一半是从线上发放的。”谷澍介绍,工行去年打造了以“经营快贷”“网贷通”和“线上供应链”为核心的线上小微融资体系,努力以新技术、新模式破解小微企业的融资难题。其中,“经营快贷”作为纯信用的线上产品,上线9个月以来为60万户小微企业授信超过3000亿元,累计发放贷款400多亿元。